O que é risco?

Risco é uma palavra conhecida por todos, vivida por muitos e estudada por alguns. Embora existam muitas definições de risco, a que mais me agrada é aquela que diz que risco é um evento, de ocorrência provável, que causa algum prejuízo, e portanto não é desejado.
Vamos analisar as partes dessa definição com mais detalhe.

Evento se refere à ocorrência ou não de um fato, por exemplo, uma tempestade, um incêndio ou uma colisão. Mas também podem ser eventos negativos que envolvem a ausência de algo, como, por exemplo, o não cumprimento da entrega de uma obra ou projeto, o não pagamento de uma fatura, entre outros.

De ocorrência provável, significa que não é uma certeza. Um evento certo é aquele que tem 100% de probabilidade de ocorrer (ou seja, a única possibilidade é que aconteça, e ele sempre acontecerá) ou 0% de probabilidade (ou seja, a única possibilidade é que não aconteça, e ele nunca ocorrerá).
Tudo o que está entre esses dois extremos possui uma ocorrência mais ou menos provável, geralmente expressa em forma de percentual.

Em outras palavras, de 100% das vezes em que certas circunstâncias ocorram, o evento indesejado acontecerá apenas em uma porcentagem dessas vezes. Por exemplo, se lançarmos uma moeda um número suficiente de vezes, a quantidade de vezes que cair cara tenderá a se aproximar de 50%, enquanto a quantidade de vezes que cair coroa fará o mesmo.

No caso dos riscos, a percentagem indica a probabilidade de o fenômeno indesejado ocorrer em comparação com a probabilidade de não ocorrer.

Outro ponto importante da frase anterior é que o risco “causa um prejuízo”, ou seja, um resultado que causa dano ou algum tipo de perda para quem sofre o risco. Por exemplo, se eu bater meu carro, é possível que ele seja reparável, então não perco o carro em si. No entanto, vou perder o custo do conserto, além de possivelmente um valor menor caso queira vendê-lo, já que ele terá um histórico de dano.

As perdas causadas pelos riscos podem ser não apenas de natureza material, mas também de caráter imaterial, como depressão, tristeza ou outro tipo de afecção emocional ou psicológica. Por exemplo, perder a oportunidade de assistir a um evento musical ou esportivo único, que não se repetirá no futuro.

Quais tipos de riscos a indústria marítima enfrenta?

A indústria marítima moderna compreende grandes investimentos em infraestrutura, economias de escala e um enorme dinamismo. Além disso, o valor das mercadorias que circulam pelos mares do mundo é enorme.

O que permanece inalterado desde a origem da indústria é, sem dúvida, o fato de que ir ao mar constitui uma aventura, já que, não obstante todos os avanços tecnológicos de que a indústria dispõe atualmente, o mar continua sendo o mesmo elemento vital incontrolável e, às vezes, imprevisível da indústria.

A indústria marítima enfrenta principalmente duas categorias ou famílias de risco. A primeira delas refere-se a danos físicos, que afetam o patrimônio e a infraestrutura física dos diferentes atores da cadeia de transporte marítimo.

Para empresas de navegação, estamos falando principalmente do próprio navio. Este pode ser afetado por fenômenos climáticos e próprios do mar, como tempestades e outras condições adversas enfrentadas durante a travessia marítima.

Os navios também podem sofrer danos decorrentes da carga que transportam — como mercadorias perigosas — assim como durante operações de atracação e desatracação, ou mesmo por colisões com estruturas fixas e flutuantes, outras embarcações e artefatos navais, como pontões e outras instalações submersas próximas às costas.
Para portos e terminais, refere-se a colisões de embarcações contra os cais ou à manipulação e armazenamento de cargas em suas instalações.

A segunda família de riscos refere-se à responsabilidade civil que enfrentam os diferentes operadores da cadeia de transporte marítimo por sinistros cujos efeitos afetam terceiros.
Esses terceiros incluem os proprietários das cargas transportadas pelos navios, tripulantes, passageiros, outras pessoas a bordo — por exemplo, estivadores —, derramamentos de combustível e outras substâncias poluentes, outras embarcações ou propriedades contra as quais colidem, remoção de destroços de naufrágios, entre outros.

Para portos e terminais, estamos falando de funcionários próprios e de terceiros que se encontram dentro de suas instalações, danos a navios que atendem, danos às cargas que manipulam ou armazenam e até mesmo situações de contaminação marítima.

Finalmente, há os usuários da indústria, ou seja, os proprietários das mercadorias que desejam ser transportadas para destinos remotos. Eles podem sofrer perda ou dano durante o transporte, seja por condições operacionais, ambientais ou outras.

Praticamente todas as situações descritas no parágrafo anterior são reguladas por corpos legais, contidas em convenções internacionais ou na legislação doméstica dos países.
Embora os riscos da família de danos físicos afetem apenas o proprietário do bem, dada a escala da indústria marítima, em termos de investimentos e interesses comerciais envolvidos, os atores e terceiros afetados por sinistros marítimos não permanecem passivos diante da ocorrência de um deles, devido aos efeitos que podem sofrer como consequência.

As ações que podem ser tomadas contra navios, assim como contra portos e terminais, podem ter caráter extrajudicial, prejudicial e judicial.

O exposto implica a atenção oportuna e eficaz a essas situações, o que pode gerar custos elevados de defesa e impactos na operação normal do navio, porto ou terminal.

E o que podemos fazer a respeito?

Uma característica interessante dos riscos é que eles são observáveis, analisáveis, compreensíveis e previsíveis.

Os eventos conhecidos como riscos são observáveis, pois se manifestam nas perdas que causam. Isso permite aos estudiosos de estatísticas e de outras disciplinas relacionadas identificar padrões e cadeias causais que levam à ocorrência de um risco.

Por exemplo, sabemos que a madeira é um material inflamável; portanto, podemos observar que é mais arriscado que uma casa de madeira pegue fogo do que uma construída com materiais sólidos, como tijolo ou concreto.

Esta comprensión de los mecanismos que permiten que se materialice con más probabilidad un riesgo permite la formulación de medidas preventivas para que esa cadena se detenga o, mejor aún, ni siquiera se inicie.

Estes são os tópicos com os quais se ocupam a prevenção de riscos, a análise atuarial e outras disciplinas deste fascinante tema. Além disso, há quem se dedique a lidar com a materialização de um risco, tomando medidas ou recomendando ações para que o dano seja minimizado e a recuperação ocorra o mais rapidamente possível.

E o que os seguros têm a ver com tudo isso?

Um contrato de seguros é uma ferramenta financeira que permite ao segurado manter seu patrimônio diante da ocorrência de um sinistro.

Entende-se por sinistro a materialização de um risco. Aqueles riscos que causam um prejuízo mensurável em dinheiro são o tipo de risco que os seguros são capazes de cobrir.

O que é, então, um contrato de seguros? É um contrato entre um segurado e um segurador, pelo qual o segundo paga ao primeiro uma indenização que busca substituir em dinheiro o valor do bem perdido em decorrência de um risco. Isso pressupõe o pagamento de um preço ou prêmio por parte do segurado e o acordo sobre prazos e condições previamente estabelecidos.

O contrato de seguro, por si só, não é uma camada mágica que torna o segurado invisível aos riscos. A diferença entre uma pessoa que possui seguro e outra que não é que, se sofrerem o mesmo prejuízo, quem tem seguro poderá manter praticamente intacto seu patrimônio. Pode ser que já não tenha uma casa ou um carro, mas terá o valor em dinheiro correspondente, podendo comprar outro. Por sua vez, a pessoa sem seguro perderá seu carro ou sua casa e provavelmente não terá recursos para adquirir um novo.