https://www.expansion.com – Santander apuesta fuerte por el desarrollo del negocio de bancaseguros en el que quiere ser líder en Europa y Latinoamérica, donde este año prevé ingresar algo más de 10.000 millones de euros en primas. Brasil, España y México son sus principales mercados.
El grupo trabaja con este objetivo de la mano de un nutrido grupo de aseguradoras con las que tiene alianzas de diferente calado en más de media docena países. «Las mayores son Zurich, en Iberoamérica, y Aegon, en España y Portugal», apuntan en el banco. También trabaja en este negocio con otros, como Aviva, Axa, Mapfre, Aon y Generali. CNP tiene una alianza con Santander Consumer Finance. El banco controla el 100% de su filial Santander Seguros, especializada en seguros de vida ahorro.
El negocio asegurador ha contribuido al grupo con 755 millones en beneficio y comisiones durante el primer semestre de 2019, un 10% más que en el mismo periodo del año pasado. En 2018 fueron 1.400 millones, frente a 1.300 millones en 2017.
«Actualmente tenemos casi 20 millones de clientes asegurados, lo que se compara con la oportunidad que hay en los 142 millones de clientes que tiene Grupo Santander», apuntan en la entidad.
Para lograr su objetivo, el banco desarrollará plataformas sectoriales que cubran diferentes segmentos, como automóviles, salud y pymes, entre otros.
La digitalización es otra prioridad. «Ahora distribuimos un 5% de nuestros seguros por vía digital, pero esperamos que sea casi el 20% en tres años», lo que supondrá pasar de unos 500 millones a 2.000 millones.
Impulso
El grupo ha desarrollado negocios y canales específicos como Autocompara, una plataforma digital de comparación y contratación de seguros de automóviles en Argentina, Chile, México (donde es la plataforma líder de distribución de estos productos) y Brasil, explican en el banco.
Santander ha aprovechado la digitalización para aplicar lo que denomina fast track de liquidación de siniestros en Latinoamérica, «donde estamos pagando siniestros de hogar en menos de tres horas o la distribución de seguros de automóviles de forma 100% digital y personalizando los precios a cada cliente».
Los seguros para pymes son otra prioridad. «Queremos potenciar esta cobertura, ya que tenemos una cuota muy baja». Willis es el socio del banco en este terreno.
Santander ha puesto el foco en esta estrategia en completar su oferta. En el banco afirman que su catálogo de seguros de vida riesgo (el que no es de ahorro) es casi completo, ya que ha sido el producto bandera de bancaseguros.
Por otra parte, Santander Brasil considera que aún tiene mucho espacio para crecer en el país. Ante la baja bancarización del país el presidente ejecutivo de Santander Brasil, Sergio Rial, afirmó, en el Investor Day de la entidad, que el banco captará clientes con Prospera, que ofrece créditos a pequeños emprendedores.
Acuerdos de bancaseguros en diez países
Santander tiene una decena de alianzas de seguros de con diferentes perfiles y compromisos que pueden incluir exclusividad o no. En algunos casos, el banco trabaja en este negocio a través de una aseguradora en la que ostenta una participación de alrededor del 49%, mientras que es el socio asegurador el que tiene el control accionarial de la entidad, que vende sus productos en exclusiva en la red del banco. Es el caso por ejemplo de España, donde Santander tiene sociedades conjuntas con Aegon, en seguros de salud, hogar, decesos y vida riesgo. Esta alianza se ampliará a corto plazo cuando se materialice la ruptura del matrimonio entre el ya desaparecido Popular y Allianz. Este mismo esquema accionarial será el de Santander Mapfre Seguros la joint venture que echará a andar cuando reciba la autorización de la Dirección General de Seguros. Mapfre tiene acuerdos de distribución con el banco en México, Chile y Argentina. Lo mismo ocurre con su alianza con Zurich en Latinoamérica, donde tienen aseguradoras conjuntas en determinados ramos en Brasil, Chile, México, Argentina y Uruguay.
En Brasil, el banco ha lanzado además Santander Auto con la alemana HDI para ofrecer seguros digitales en este ramo. A través de Santander Consumer Finance, el grupo es socio de la francesa CNP, ya que ambas entidades pilotan una aseguradora conjunta con sede en Irlanda, que ofrece sus productos a la filial de financiación en varios países, entre ellos Alemania, España y países nórdicos.
Con Aviva, Santander mantiene una alianza con filiales conjuntas en Polonia, mientras que desarrolla acuerdos de distribución en Gran Bretaña en seguros de vida y hogar. Para ofrecer cobertura de viaje, el banco ofrece productos de la estadounidense Chubb.
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[:pb]https://www.expansion.com – O Santander está fortemente comprometido com o desenvolvimento do negócio de bancassurance, no qual deseja ser líder na Europa e na América Latina, onde este ano espera investir mais de 10 bilhões de euros em prêmios. Brasil, Espanha e México são seus principais mercados.
O grupo trabalha com esse objetivo de mãos dadas com um grande grupo de seguradoras com as quais possui alianças de diferentes profundidades em mais de meia dúzia de países. «Os maiores são Zurich, na América Latina, e Aegon, na Espanha e Portugal». O banco também trabalha nesse ramo com outras empresas, como a Aviva, Axa, Mapfre, Aon e Generali. O CNP tem uma aliança com o Santander Consumer Finance. O banco controla 100% de sua subsidiária Santander Seguros, especializada em seguros de vida.
O negócio de seguros contribuiu para o grupo com 755 milhões em lucros e comissões durante o primeiro semestre de 2019, 10% a mais do que no mesmo período do ano passado. Em 2018, eram 1.4 bilhões, em comparação com 1.3 bilhões em 2017.
«Atualmente, temos quase 20 milhões de clientes segurados, o que se compara à oportunidade nos 142 milhões de clientes do Grupo Santander», afirmam.
Para atingir seu objetivo, o banco desenvolverá plataformas setoriais que abrangem diferentes segmentos, como automóveis, saúde e PMEs, entre outros.
A digitalização é outra prioridade. «Agora distribuímos 5% de nossos seguros digitalmente, mas esperamos que sejam quase 20% em três anos», o que significa passar de 500 milhões para 2 bilhões.
Impulso
O grupo desenvolveu negócios e canais específicos, como a Autocompara, uma plataforma digital para comparar e contratar seguros de automóveis na Argentina, Chile, México (onde é a principal plataforma de distribuição desses produtos) e no Brasil, explicam no banco.
O Santander aproveitou a digitalização para aplicar o que chama de fast track na liquidação de sinistros na América Latina, “onde estamos pagando sinistros domésticos em menos de três horas ou a distribuição do seguro de carro 100% digitalmente e personalizando os preços para cada cliente «
O seguro para PMEs é outra prioridade. «Queremos reforçar essa cobertura, pois temos uma cota muito baixa». Willis é o parceiro do banco nesse campo.
O Santander se concentrou nessa estratégia ao concluir sua oferta. No banco, afirmam que seu catálogo de seguros de risco de vida (aquele que não é poupança) está quase completo, uma vez que tem sido o principal produto do bancoassurance.
Por outro lado, o Santander Brasil considera que ainda há muito espaço para crescer no país. Dada a baixa atividade bancária do país, o presidente executivo do Santander Brasil, Sergio Rial, afirmou, no Dia do Investidor da entidade, que o banco atrairá clientes do Prospera, que oferece empréstimos a pequenos empresários.
Acordos de bancassurance em dez países
O Santander possui várias alianças de seguros com diferentes perfis e compromissos que podem incluir exclusividade ou não. Em alguns casos, o banco trabalha neste negócio através de uma seguradora na qual detém uma participação de cerca de 49%, enquanto é o parceiro de seguros que detém o controle acionário da entidade, que vende seus produtos exclusivamente na rede do banco. É o caso, por exemplo, da Espanha, onde o Santander mantém sociedade conjunta com a Aegon, em seguros de saúde, domicílio, morte e risco de vida.
Essa aliança será estendida a curto prazo quando a ruptura do casamento entre o agora desaparecido Popular e Allianz se materializar. Esse mesmo esquema de acionistas será o do Santander Mapfre Seguros, o empreendimento conjunto que começará quando receber autorização da Direção Geral de Seguros. A Mapfre possui acordos de distribuição com o banco no México, Chile e Argentina. O mesmo vale para a aliança com a Zurich na América Latina, onde possuem seguradoras em determinadas filiais no Brasil, Chile, México, Argentina e Uruguai.
No Brasil, o banco também lançou o Santander Auto com a HDI da Alemanha para oferecer seguro digital nesse campo. Por meio do Santander Consumer Finance, o grupo é parceiro do CNP da França, pois as duas entidades pilotam uma seguradora conjunta com sede na Irlanda, que oferece seus produtos à subsidiária financeira em vários países, incluindo Alemanha, Espanha e países nórdicos. .
Com a Aviva, o Santander mantém uma aliança com subsidiárias conjuntas na Polônia, enquanto desenvolve acordos de distribuição na Grã-Bretanha em seguros de vida e residencial. Para oferecer cobertura de viagem, o banco oferece produtos da American Chubb.
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